Tải xuống không giới hạn: Hơn 1.500.000+ Phông chữ, Tài sản miễn phí & Tài sản thiết kế
bởi Cập nhật lần cuối vào ngày
Có rất nhiều lý do khiến mọi người cần chuyển tiền ra nước ngoài. Người lao động ở nước ngoài gửi tiền mặt để nuôi sống những gia đình họ bỏ lại. Các cá nhân am hiểu kinh doanh hơn sử dụng nó để mua tài sản làm đầu tư cho công việc khó khăn của họ.
Cho dù bạn có chuyển tiền đến hoặc từ nhà hay không, gửi tiền mặt với số lượng lớn luôn tốt hơn so với thực hiện nhiều giao dịch. Với điều này, bạn tiết kiệm được phí chuyển khoản khổng lồ và các chi phí liên quan khác.
May mắn thay, tìm kiếm dịch vụ chuyển tiền phù hợp không còn là một nhiệm vụ khó khăn vì các trang web như exiap.com . Nền tảng cho phép người dùng so sánh các nhà cung cấp và xem các giao dịch tốt nhất.
Nếu bạn có kế hoạch gửi một số tiền đáng kể ra nước ngoài, đây là những điều bạn nên biết về chuyển khoản quốc tế:
1. Giao dịch trên 10.000 USD được báo cáo cho Chính phủ
Chính phủ Hoa Kỳ đã yêu cầu tất cả các tổ chức tài chính và IRS báo cáo các khoản chuyển tiền vượt quá ngưỡng 10.000 USD thông qua Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Quy định này được áp dụng để bảo vệ công dân khỏi hoạt động lừa đảo, chủ yếu vì đây là một số tiền đáng kể.
Giám sát loại giao dịch này cho phép chính phủ bảo vệ người dân thông tin cá nhân, giảm chuyển tiền bất hợp pháp và gian lận, phát hiện các kế hoạch rửa tiền và ngăn chặn trốn thuế qua tài khoản nước ngoài.
Các ngân hàng cũng được yêu cầu thông báo cho chính phủ về việc chuyển tiền đáng ngờ. Một ví dụ là chia nhỏ các khoản thanh toán và thực hiện nhiều giao dịch để tránh mốc 10.000 USD. Kế hoạch này ngụ ý rằng người gửi đang cố gắng trốn thuế hoặc chuyển tiền cho các doanh nghiệp bất hợp pháp, như tội phạm có tổ chức, rửa tiền hoặc thậm chí khủng bố.
Bốn lĩnh vực của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng mà bạn nên hiểu là:
Báo cáo giao dịch tiền tệ – Các TLB được các tổ chức tài chính nộp trên bất kỳ giao dịch tiền mặt nào, dù là trong nước hay quốc tế, lên tới 10.000 USD trở lên. Nếu bạn nhận được tiền, bạn cũng có thể cần phải nộp báo cáo này.
Báo cáo tài khoản ngân hàng nước ngoài – FBAR được đệ trình với Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính (FinCEN). Bạn phải báo cáo tài chính của mình khi bạn có tài khoản hoặc ký quyền hạn cho tài khoản ở nước ngoài và tài sản thu được tổng cộng 10.000 USD trở lên tại bất kỳ thời điểm nào trong một năm dương lịch.
Báo cáo công cụ tiền tệ và tiền tệ – Các cá nhân hoặc tổ chức di chuyển 10.000 USD vào hoặc ra khỏi Hoa Kỳ phải điền vào mẫu CMIR.
Tín thác và quà tặng nước ngoài – Nếu bạn nhận được quà tặng bằng tiền mặt hoặc quản lý một ủy thác nước ngoài, bạn có nghĩa vụ phải nộp báo cáo cho IRS và FinCEN.
2. Chuyển khoản ngân hàng đòi hỏi một số khoản phí ẩn
Cách chuyển tiền truyền thống là thông qua ngân hàng và các tổ chức tài chính tương tự khác. Rất nhiều người coi phương pháp này là con đường an toàn nhất.
Tuy nhiên, nó cũng đòi hỏi một số khoản phí ẩn, có thể được thêm vào số tiền mà người nhận nhận được.
Đây là những khoản phí chuyển khoản ngân hàng mà bạn nên biết về:
Tỷ lệ này là giá nhãn dán mà các ngân hàng quảng cáo cho khách hàng của họ. Nó về cơ bản là phí mà bạn sẽ phải trả cho việc chuyển tiền, bao gồm chi phí chuyển khoản quốc tế đi và đến. Thật không may, các khoản phí don lồng dừng lại ở đó.
Thông thường, tỷ giá hối đoái do ngân hàng của bạn cung cấp không giống như tính toán trên Google, là phạm vi giữa thị trường. Các tổ chức này có quyền quyết định tỷ lệ họ muốn. Đó là nơi mà họ thường nhận được lợi nhuận của họ.
SWIFT (Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu) là đơn vị trung tâm cho phép các ngân hàng quốc tế liên lạc với nhau. Với dịch vụ của mình, các tổ chức tài chính có thể chuyển tiền của bạn qua biên giới.
Một lần chuyển tiền có thể liên quan đến tối đa ba ngân hàng, mỗi ngân hàng sẽ khấu trừ phí của họ từ giao dịch. Hơn nữa, ngân hàng nhà của bạn có thể không thể xác định và cung cấp cho bạn chi phí chính xác của quy trình. Đó là lý do chính tại sao chuyển khoản ngân hàng quốc tế đắt hơn đáng kể.
3. So sánh các nhà cung cấp dịch vụ khác nhau
Để có được những giao dịch tốt nhất, bạn nên xem xét các lựa chọn thay thế cho chuyển khoản ngân hàng. Một vài công ty chuyển tiền trực tuyến đã được phát triển để cung cấp cho người gửi các tùy chọn về cách gửi tiền ra nước ngoài. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ này có cấu trúc phí thấp, minh bạch, thời gian xử lý nhanh và sử dụng tỷ giá hối đoái giữa thị trường.
Họ cung cấp giá trị tốt nhất cho tiền của bạn để bạn thắng được gánh nặng với chi phí chuyển nhượng khổng lồ. Với điều này, cũng như theo dõi thích hợp về chi tiêu hàng tháng của bạn bạn có thể gửi một số tiền đáng kể cho gia đình mình.
Ba dịch vụ chuyển tiền quốc tế trực tuyến hàng đầu là:
TransferWise – Nhà cung cấp có trụ sở tại Vương quốc Anh này có một thỏa thuận duy nhất để gửi tiền ra nước ngoài. Công ty không di chuyển vật lý tiền của bạn. Thay vào đó, chúng khớp với số tiền bạn gửi bằng tiền của bạn với nhóm tiền mặt của họ tại địa phương người nhận của bạn. Quá trình này giúp loại bỏ sự cần thiết phải trả phí chuyển khoản quốc tế khổng lồ.
Xoom – Dịch vụ này cho phép người dùng gửi tiền qua điện thoại di động của họ. Tiền được gửi qua Xoom có thể được chuyển bằng tiền mặt qua ngân hàng và các hệ thống tài chính khác.
Đầu tiên trên thế giới – Nền tảng này được thiết kế để chuyển một lượng tiền đáng kể ra quốc tế. Với nhà cung cấp dịch vụ này, bạn có thể tiết kiệm 0,25 đến 4 phần trăm trên tỷ giá hối đoái so với hầu hết các ngân hàng. Hơn nữa, một người quản lý tài khoản cá nhân được chỉ định để hỗ trợ bạn trong quá trình này.
4. Hãy xem xét các yếu tố quan trọng trong việc chuyển tiền
Trước khi bạn đi sâu vào quá trình chuyển tiền, bạn phải đánh giá yếu tố nào là ưu tiên hàng đầu của bạn. Đối với hầu hết mọi người, giá là phá vỡ thỏa thuận. Nếu một ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ có các khoản phí khổng lồ, đặc biệt là với các giao dịch trên 10.000 USD, họ sẽ tìm cách khác để gửi tiền.
Những người khác quan tâm nhiều hơn về tốc độ chuyển tiền. Yếu tố này đặc biệt quan trọng đối với tiền màllll sẽ được sử dụng cho các trường hợp khẩn cấp và các cuộc khủng hoảng cá nhân khác, như thanh toán cho việc nhập viện của người thân hoặc nguy cơ bị tịch thu nhà của tổ tiên.
Các yếu tố bổ sung cần xem xét là tính khả dụng của dịch vụ trong khu vực người nhận của bạn cũng như sự tiện lợi mà các nhà cung cấp này cung cấp cho người gửi. May mắn thay, hầu hết các dịch vụ hiện nay tiến hành kinh doanh kỹ thuật số thông qua ngân hàng trực tuyến.
5. Biết các tài liệu cần thiết
Để tăng cường cuộc chiến chống lại các giao dịch gian lận để tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp, chính phủ cũng áp đặt các quy định xác minh danh tính cho các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền. Bạn phải cho họ xem một bản sao ID và thông tin khác để chứng minh rằng yêu cầu nhận dạng của bạn là xác thực.
Hầu hết các nền tảng đều yêu cầu bất kỳ hoặc tất cả các tài liệu sau:
Giấy phép lái xe do nhà nước cấp cấp hộ chiếu và thẻ An sinh xã hội được coi là ID hợp lệ vì chúng đến từ chính phủ. Quá trình có được chúng là rất khó khăn và chúng có thể dễ dàng giả mạo, vì vậy chúng đủ để chứng minh danh tính của bạn.
Các loại ID do chính phủ cấp khác bao gồm giấy khai sinh, ID của Bộ Quốc phòng và thẻ Thành viên bộ lạc. Về cơ bản, ID bạn hiển thị để xác minh danh tính của bạn phải liệt kê ngày sinh, ảnh và ngày phát hành.
Tài liệu này rất cần thiết để chống gian lận vì nó là một biện pháp bổ sung chống rửa tiền. Đối với quy trình xác minh của bạn, bạn có thể cung cấp báo cáo ngân hàng ngày, hóa đơn tiện ích cho nơi cư trú, sao kê thẻ tín dụng, hợp đồng cho thuê và biên lai cho thuê.
Bạn cũng có thể cung cấp cho chủ lao động Giấy chứng nhận của bạn làm bằng chứng cư trú cũng như các chính sách bảo hiểm và thư từ do chính phủ cấp. Xin lưu ý rằng ngày của tài liệu không được sớm hơn ba tháng kể từ ngày bạn nộp.
Khi gửi một số tiền đáng kể, nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền có thể yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng về nguồn gốc của cải hoặc tiền của bạn. Nó có một biện pháp bảo mật khác để ngăn tiền mặt được chuyển sang tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp.
Bạn cần cung cấp các bản sao phiếu lương cho thu nhập, đầu tư hoặc giấy chứng nhận tiết kiệm, hợp đồng bán tài sản và hợp đồng bán hàng của công ty. Nếu bạn được thừa hưởng sự giàu có của mình, bạn cần xuất trình một lá thư của luật sư chỉ ra thông tin liên quan về tài chính của bạn.
Số do chính phủ cấp gồm chín chữ số này được sử dụng để theo dõi thu nhập của bạn và số năm bạn làm việc. Thông tin đóng góp của bạn cho phép bộ phận An sinh xã hội tính lương hưu của bạn.
Lý tưởng nhất là mỗi công dân đủ điều kiện chỉ có một SSN. Đây là lý do tại sao nó là một cách đơn giản nhưng có giá trị để xác minh danh tính của bạn. Tuy nhiên, việc sử dụng rộng rãi của nó khiến nó dễ bị hack và trộm cắp.
6. Hiểu phương thức thanh toán và thanh toán
Tài trợ cho tài khoản của bạn trên các nền tảng chuyển tiền rất đơn giản. Bạn chỉ cần liên kết thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của mình và gửi số tiền bạn cần. Bạn cũng có thể rút tiền tại các cửa hàng chính thức của công ty hoặc các quầy giao dịch tại các ngân hàng.
Mặt khác, việc chi trả tùy thuộc vào địa điểm của người nhận. Hầu hết các quốc gia cung cấp tùy chọn ngân hàng trực tuyến cũng như nhận tiền mặt.
Năm cách thanh toán dịch vụ chuyển tiền cho người thụ hưởng của bạn là thông qua:
Nhận tiền mặt – Với phương thức này, người nhận có thể yêu cầu tiền của họ tại các chi nhánh của công ty. Đôi khi, nền tảng thậm chí hợp tác với các ngân hàng địa phương hoặc Western Union và MoneyGram để làm cho quá trình này thuận tiện cho người nhận.
Chuyển khoản ngân hàng – Công ty gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người nhận. Bạn thậm chí có thể có tùy chọn để tiền tự động được chuyển đổi thành tiền địa phương hay không.
Ví di động – Nó hoạt động tương tự như chuyển khoản ngân hàng với lợi ích bổ sung là cho phép người dùng quản lý tiền của họ trên điện thoại thông qua một ứng dụng. Phương pháp này thuận tiện nhất cho những người thụ hưởng của bạn.
Thanh toán bằng thẻ – Người gửi có thể gửi tiền vào thẻ trả trước hoạt động như thẻ ghi nợ, có thể được sử dụng để thanh toán cho các sản phẩm và dịch vụ. Người nhận cũng có thể rút tiền thông qua ATM.
Nạp tiền trên không – Một số nền tảng cho phép xuất chi thông qua các lần nạp tiền hàng đầu, chủ yếu được sử dụng cho các cuộc gọi, tin nhắn văn bản và truy cập dữ liệu. Nó cũng thuận tiện, nhưng không linh hoạt.
7. Hãy cảnh giác với Ủy ban không hoặc Yêu cầu miễn phí
Nếu bạn gặp một nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền tuyên bố rằng họ không có hoa hồng hoặc don don áp đặt phí cho giao dịch của bạn, bạn có thể muốn chạy theo cách khác. Hầu hết thời gian, các công ty sử dụng mánh khóe tiếp thị này kiếm được lợi nhuận của họ bằng nhiều khoản phí ẩn khác nhau, thường rất nặng nề.
Thông thường, phí trả trước của họ là tối thiểu, nhưng điều đáng chú ý là họ thêm một dấu ấn lớn so với tỷ giá hối đoái giữa thị trường. Điều này làm cho tổng chi phí của việc chuyển nhượng bắn lên mái nhà.
Hầu hết mọi người đều rơi vào kế hoạch này bởi vì các tổ chức tài chính này không tiết lộ số tiền chính xác mà họ đã thêm vào khoản phí trả trước. Thêm vào đó, nó khó hiểu và phức tạp khi tính toán tất cả các khoản phí theo cách thủ công, vì vậy rất nhiều người dùng không nên thử.
Có bốn khoản phí mà các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền khác có thể thêm đánh dấu của họ:
Phí gửi – Chi phí này có thể được áp dụng và khấu trừ với kinh phí chuyển nhượng. Hầu hết các ngân hàng kiếm được bằng cách yêu cầu một khoản phí gửi đáng kể, mà hầu hết mọi người tuân thủ để đảm bảo rằng giao dịch của họ sẽ được thực hiện.
Phí chuyển nhượng – Hầu hết các công ty đều tính phí chuyển tối thiểu để lôi kéo người dùng chọn nền tảng của họ.
Tỷ giá hối đoái – Như đã đề cập ở trên, hầu hết các tổ chức tài chính truyền thống không nên sử dụng tỷ giá hối đoái giữa thị trường. Thay vào đó, họ đánh dấu chi phí để kiếm lợi nhuận. Trong khi một số ngân hàng cung cấp một giá trị thực tế, những ngân hàng khác lại quá tải khách hàng của họ.
Phí nhận hàng – Ngoài việc đánh dấu phí gửi, một số nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền cũng áp dụng phí nhận tiền khổng lồ. Đôi khi, chi phí không được tiết lộ cho đến khi yêu cầu chuyển tiền được xác nhận, vì vậy người dùng không có lựa chọn nào khác ngoài việc đồng ý với khoản phí. Mặt khác, họ đã giành được tiền kiếm được.
Kết luận
Chuyển khoản quốc tế đủ phức tạp, nhưng chúng thậm chí còn phức tạp hơn khi bạn gửi 10.000 USD trở lên ở nước ngoài. Bạn phải biết rằng các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ phải báo cáo loại giao dịch này với chính phủ. Hơn nữa, các ngân hàng và các hình thức chuyển tiền truyền thống khác đòi hỏi các khoản phí ẩn mà bạn nên biết.
May mắn thay, có những người chơi mới trong ngành cung cấp dịch vụ này, giúp bạn dễ dàng so sánh các giao dịch tốt nhất. Khi tìm kiếm một nền tảng để sử dụng, bạn cũng phải xem xét các yếu tố mà bạn muốn ưu tiên.
Tiếp theo, bạn phải biết các tài liệu pháp lý khác nhau cần thiết cho việc chuyển tiền của mình, đặc biệt là để xác minh danh tính của bạn để ngăn chặn gian lận. Cuối cùng, hãy hiểu các phương thức thanh toán và thanh toán và cẩn thận với các ngân hàng yêu cầu hoa hồng bằng không hoặc không có phí chuyển nhượng vì họ có thể đã đánh dấu các chi phí khác của quy trình.
Nếu bạn thấy bài viết này hữu ích, hãy chia sẻ nó:
Đăng bởi: Igor
Cảm ơn bạn đã ở đây. Tôi hy vọng bạn tìm thấy bài viết này hữu ích. Khi tôi không làm việc ở đây, tôi sẽ chụp ảnh cho Fancycrave.com, một trang web nơi chúng tôi tặng những bức ảnh chứng khoán chất lượng cao miễn phí.
Cập nhật lần cuối vào ngày
